Zoom sur le blanchiment
- Généralité
D’après la légende, le terme « blanchiment d’argent » aurait été conçu au temps d’Al Capone. En effet, le plus célèbre gangster américain du XXᵉ siècle avait racheté une chaîne de blanchisserie. Pour lui, c’était un moyen de recycler son argent mafieux en lui donnant unaspect honnête.
Mais, le sens de ce terme est devenu plus évident dans les années 80. Il sert à laver tout argent gagné dans les crimes (corruption, extorsion, vol, braquage). Cela s’avère nécessaire afin de ne pas se faire repérer par les autorités fiscales ou les forces de l’ordre. Bien entendu, le blanchiment d’argent est un acte criminel.
- Les étapes du blanchiment d’argent
Habituellement, les blanchisseurs d’argent procèdent en 3 phases, à savoir :
- le placement
- la dispersion
- l’intégration
Comme vous le savez déjà, l’argent noir est généralement en liquide. Notons quetout placement de liquide en grande quantité est repérable. Dans l’étape de placement,il faudra donc les fractionner en part l’argent sale. Il faut ensuite les distribuer à des prête-noms. L’argent ne transite pas seulement par des comptes bancaires, mais aussi par des loteries, des casinos ou par des paris sportifs.
Aussi appelé camouflage, l’étape de dispersion consiste à changer de main plusieurs fois les sommes d’argent. Cela est indispensable pour que les autorités ne puissent plus repérer leur origine. À noter que l’existence des paradis fiscaux permet de simplifier la phase de dispersion. Vous pouvez aussi camoufler de l’argent noir en montant une société-écran. Abritée d’une activité commercialeauthentique, elle facture des prestationstruquées et obtient de recettes convenables et déclarables.
La dernièreétape est l’intégration dans l’économie réelle. L’argent noir bien blanchit, se trouve, réinvestit dans l’immobilier de luxe, les ouvres d’art ou d’autres placements financiers. Ainsi, il n’est plus possible de repérer l’argent sale. Dans l’économie mondiale, il s’annonce difficile d’estimer la part de l’argent mafieux.
- Lutte contre le blanchiment d’argent
Tracfin se présente comme un organisme du ministère de l’Économie et des Finance. Il a pour mission de lutter contre les circuits financiers clandestins, le financement du terrorisme et surtout le blanchiment d’argent.
La lutte anti-blanchiment est l’ensemble des moyens utilisés pour détecter les blanchiments d’argent provenant d’activités illégales. Ces moyens mis en œuvre servent également à détecter le financement du terrorisme. Dans ce cadre, les organismes financiers doivent se conformer aux règles strictes de vigilance.
Les assureurs-vie sont obligés de bien identifier leurs clients. Plus ces assureurs connaissent leurs clients, plus ils sont en mesure d’estimer si les opérations réalisées sont cohérentes ou non à l’égard du profil de l’épargnant. En présence de doute, les assureurs-vie réalisent une déclaration à la cellule Tracfin.
De ce fait, chaque épargnant doit apporter des éléments prouvant son identité, ses revenus, sa profession, ainsi que son patrimoine. Il est également possible de fournir des justificatifs des montants versés. Vous devez savoir que la fourniture de ces informations assez indiscrètes est imposée par la loi. Bien sûr, elles restent strictement confidentielles. Alors, vous devez penser à prévenir les organismes adéquats si votre situation personnelle évolue (augmentation de salaire ou patrimoine)